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公积金贷款买房要注意的细节

日期:2017-8-12 11:00:11 人气:1 加入收藏 

公积金贷款申请条件

  对于首次使用公积金贷款,借款人只需建立住房公积金账户 12 个月(含)以上,同时,足额正常缴存住房公积金 12 个月(含)以上且申请贷款时处于缴存状态就可以申请公积金贷款,另外,购房政策性住房的借款人可以不受上述缴存时间的限制,只要建立公积金账户且处于缴存条件就可能申请公积金贷款。需要注意的是,如果借款人是再次使用公积金贷款,需结清上一次贷款后方可再次使用。

  公积金贷款首付

  从贷款首付角度看,北京市公积金政策比较优惠,对于购买政策性住房借款人首付只需10%即可。对于二套房贷款,公积金贷款的优势则更为明显,因为公积金贷款没有二套房政策限制,只要借款人首套住房公积金贷款结清后就可以再次使用,首付利率与首套房政策相同。

  公积金贷款利率

  现在公积金五年以上的利率是3.87%,比商业贷款七折优惠利率4.158%还优惠,可以为借款人省下不少利息,这里给借款人算了一笔账,以贷款额50万20年期计算,公积金贷款比商业贷款每月可节省75.93元,总计可节省利息18223.21元。

  公积金组合贷更灵活

  今年4月份,公积金管理中心与建行北京分行合作开办市管公积金组合贷款业务,解决了单独使用公积金不能满足贷款需求的部分借款人。

  例如:客户王先生公积金最高可贷额度为50万,但其所购买的房产需要贷款80万,那么王先生就可以使用组合贷来解决此问题,即公积金贷款50万加商业贷款30万,商业贷款和公积金贷款的月供和利息需分别计算。

  需要提醒借款人的是如果首套房使用了组合贷,以目前的政策来看,再次贷款如果使用商业贷款,会受到二套房政策的限制。如果再次使用公积金贷款,需结清首套住房贷款方可使用。

  借款人年龄和贷款年限

  现在商业贷款借款人年龄限制一般是不得超出65周岁,但公积金贷款的最长年限则可以贷到借款人70周岁。例如,如果借款人40周岁,如果使用商业贷款的话,最长贷款年限为25年(65-40),但是使用公积金贷款,则可以贷到30年(70-40)。

  自由还款灵活方便

  公积金贷款目前的还款方式是自由还款,相比于商业贷款常见的等额本金和等额本息还款方式,自由还款灵活性更为突出。所谓自由还款即,公积金管理 中心会根据借款人的贷款金额和贷款年限设定出每月最低还款额,借款人可以根据自身的经济情况,在不低于最低还款额的前提下自由安排每月的还款额,超出的部分会自动计作提前还贷的金额,不需要像商业贷款需提前申请才可能提前还款,方便借款人管理自己的房贷。


    本文关键字:贷款买房
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